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日赚31.4亿!LPR新机制对四大银行有何影响?

一文看半年报。

30日,中国四大银行(工行、农行、建行、中行)的半年报全部出炉。利润怎么样?风控又如何?支持实体经济、民营小微的贡献有多大?LPR的新机制又将有何影响?

梳理上述四份半年报,中新社国是直通车告诉你答案。

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国是直通车 侯雨彤 制图

日赚近31.4亿 不良率全部下降

一手抓盈利,一手抓风控。

上半年,工行净利润1686.9亿元,同比增长5%,不良率比年初下降4个基点,到1.48%,是连续十个季度下降;

农行净利润1223.72亿元,同比增长5.5%,不良率1.43%,较上年末下降0.16个百分点;

建行净利润1557.08亿元,同比增长5.59%,不良率1.43%,较上年末下降0.03个百分点;

中行净利润1214亿元,同比增长5.08%,不良率1.40%,比年初下降0.02个百分点。

平均来看,四大行上半年日均可赚近31.4亿,不良率全部下降,而“宇宙行”工行依旧赚钱最多,在不良率的降幅上农行做得最为出色。

四大行的不良率自去年来开始持续下降,资产质量逐步企稳回升。

建行副行长廖林表示,建行上半年的资产质量总体指标非常稳定,不良率、重新发放贷款的不良率、关注类贷款占比等指标都在下降。其他资产质量指标也非常稳健协调,特别是逾期90天以上贷款占不良贷款的比率为67%,处于同业中较好水平。

“这主要得益于建行建立了全面主动的预防监测的风险管理体系,这套体系的建立耗时近五年。”廖林说。

支持实体经济、普惠金融、小微民营力度加大

工行上半年普惠型小微企业贷款余额比年初增加1301亿元,增速超40%;民营企业贷款比年初增加1340亿元,增幅为7.6%。新增的民营企业贷款客户1.17万户。

工行行长谷澍特别指出,工行服务实体经济更加精准到位,上半年贷款主要投向一个是项目贷款,集中在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等区域,项目贷款增加了2537亿元,大概占全部贷款的一半。

“我们在交通运输、公共设施、能源、制造业和服务业等领域贷款余额都是市场第一。” 谷澍说。

农行上半年县域发放贷款和垫款总额较年初增加3830.88亿元,高于全行贷款增速0.8个百分点。进一步开创服务“三农”的新手段、新路径,且全面落实中央服务民营和小微企业部署要求,单列信贷计划,加大债务融资工具创设支持力度,全面助力民营小微纾困解难。

建行方面,其首席财务官许一鸣表示,现在建行普惠金融总贷款余额超过8000亿,今年上半年增长2200亿,“银监会要求我们增速要超过30%,现在已经超过了36%。”

中行半年报则显示,截至6月末,其境内人民币贷款余额较上年末新增6383亿元,增长7.1%,重点投向制造业高质量发展、基础设施补短板、消费金融、涉农等领域。

同时,地方政府债券投资较上年末新增1589亿元,增长9.6%。落实国家区域协调发展战略,长三角、粤港澳大湾区、京津冀等重点地区贷款余额占比保持较高水平。

此外,中行积极服务民营企业、普惠金融和制造业高质量发展。民营企业新投放贷款占对公新投放的36.4%,承销民营企业债券规模稳居商业银行首位。普惠贷款较年初大幅增长,贷款综合融资成本稳步下降。积极支持制造业转型升级,制造业信贷余额占公司贷款余额超过20%,占比在同业中处于较高水平。

LPR对四大行有何影响?

随着LPR新机制落地,官方要求引导贷款实际利率下行,有分析认为,这将在短期内收窄银行净息差,导致银行净利息收入下降,事实是否如此?

“这次央行推广使用LPR,对于工商银行来说并不是一个很新鲜的事情,我们以前一直在这么做。”谷澍指出,今年上半年工行新发放LPR贷款占全部新发放贷款的48%,规模在1.4万亿元,全部新发放贷款里面还包括个人住房贷款。所以在新发放贷款里,特别是公司贷款里用LPR定价,对工行来说是非常熟悉这个机制。

此前,央行已对外表示,个人住房贷款部分应用LPR新机制的利率水平会基本稳定。

谷澍直言:“你看看我们工行投放贷款的结构,一半已经用了LPR,还有一半利率按照央行的说法,会保持基本稳定。所以下一步用LPR对工行会有影响,但是影响是有限的。”

谈及LPR新机制定价问题,许一鸣表示,现在央行要求今年三季度新增贷款LPR定价比例达到30%,年底要达到50%,明年达到80%。建设银行比较认真严肃地在执行央行的要求,现在新增贷款LPR定价比例已经超过50%了,达到56%。计划三季度贷款LPR定价肯定超过30%。

“至于对我们的影响,既然价格下来了,肯定对我们会有所影响,但因为点差非常小,所以对我们的影响应该不算太大。”许一鸣称,相关部门测算得出今年大概会有不到1个亿的利息收入影响,明年可能会大一点,若加入存量,明年量可能比今年大一些。

“这无疑会对我们利差管理和收益率水平会构成一些影响,但只要是市场化的东西,我们就无所谓,大家都是一样公平的。”许一鸣说。

来源:国是直通车