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曝光贷款黑中介:客户到手4万5,却欠银行90万!

生意周转、家庭变故、超前消费,生活中难免急用钱,但银行贷款的门槛高,程序又繁杂,怎么办?

旺盛的市场需求催生出诸多贷款中介机构。

为了从银行贷到款,中介们开始无所不用其极,其中最普遍的就是包装客户资质,业内称为“包装贷款”。

而近年来,一些游走于灰色地带的贷款中介已不再满足于收取高昂的包装费,于是滋生出大批“黑中介”,甚至发展为严重危害社会的黑恶势力。

黑中介究竟可以“黑”到什么程度?先看下面的案例。

黑中介图的绝不止是包装费

今年初,市民陈女士(化名)因为女儿考上艺术学校花销较大,准备贷款供孩子上学。可是因为资质不够,跑了几家银行都未能贷到款。

正犯愁时,她在某微信群里看到一个名为“深圳某商贸公司专员”发布的广告:招收全国客户,通过包装,让您轻松贷款60—120万。

(嫌疑人发布的广告文本)

通过私聊,陈女士了解到该中介公司可以通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质。但贷款后,公司需要收取35%到45%不等的包装费。

为了供女儿上学,陈女士咬牙答应了对方的要求,并如约来到深圳龙岗某商贸公司。之后按照客服的指引办理了新的电话卡,又向几家银行申办了银行卡。

随后,公司以“方便做银行流水”为由,让陈女士将手机卡和银行卡都交给公司保管。

几个月后,公司果然通知陈女士到几家银行办理了贷款手续。

这期间陈女士收到了公司陆陆续续转来的1.5万元款项。可随之而来的还有几家银行的催收电话。

感觉不对劲的陈女士赶紧到银行查看征信,结果发现自己竟然欠款31万元!

当陈女士再匆忙赶到公司时,发现早已人去楼空!

黑中介中最“黑”的一种

接到报警后,深圳龙岗警方迅速展开侦查。同时串并发现全市存在多宗类似警情,社会影响恶劣。

10月23日,龙岗警方50余名警力在龙岗、龙华等地同时收网,抓获11名主要犯罪嫌疑人。

据初步统计,2015年至今,该犯罪团伙通过注册多个空壳公司,以类似手法作案百余起,涉案金额五千余万元,受害人遍布全国各地。其中情节最严重的一起案件,嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元,而受害人却只收到4.5万。

而所谓的“包装贷款”,其实是客户和银行“两头骗”!

主要套路分为五步:

第一步:发布包装贷款广告。

通过拨打电话、发送短信,或者在微信群、QQ群发布“贷款中介”广告,吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。

(团伙成员的朋友圈广告)

第二步:扣留手机卡和银行卡。

引导客户办理新的电话卡、银行卡,然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。

第三步:包装高收入人群。

将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员,每月发放高额工资,形成银行流水。比如陈女士就被包装成了该公司月薪5万元的“部门经理”。

第四步:指导办理贷款手续。

陪同客户去银行申请贷款。具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

(事先准备好的话术)

第五步:银行放款后卷钱跑路。

银行放款后截留大部分款项,只转账一小部分资金稳住客户,然后金蝉脱壳。公司每隔一段时间就会转移办公地点。

贷款中介乱象何时止?

被警方打掉的这个黑中介,恐怕只是冰山一角。

网上随手一搜,“包装贷款”广告比比皆是。

(某搜索引擎上存在大量包装贷款广告)

而本文中落网的犯罪团伙应该算是黑中介中最“狠”的一种情况。但还有几种贷款中介的诈骗套路也需要注意防范:

1

花钱就能洗白征信污点

个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外,人力无法干预。

2

先交中介费、包装费

收钱之后直接拉黑跑路。

3

要个人信息,最后还是没办成

骗取公民个人信息,这也是经常接到各种骚扰电话的原因之一。

4

承诺向银行贷款,实际是高息网贷

受害人付给中介手续费外,还要承担高额利息。

尤其需要注意的是,即便少数人通过包装贷款成功,也改变不了骗贷的本质。一经查出,不仅会被列入银行黑名单、收回贷款,还有可能与贷款中介一起触犯刑法。

《刑法》第一百九十三条规定:以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处罚金;数额巨大的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金。

来源:深圳龙岗警营