严查!深圳房贷调控再加码

昨天(3月30日)

一条“深圳加码监管全部涉房贷款”的消息

冲上微博同城热搜

引起大家的关注

↓↓

微信图片_20210331133341

深圳每季度均要排查涉房贷款

据多方媒体报道,深圳近日加码涉房地产类贷款资金监管,要求商业银行每季度将经营贷、按揭、开发贷、消费贷、信用卡等排查结果报送监管机构

据悉,滚动排查范围为——

截至报告期末的所有存量业务,包括房地产对公和个人信贷业务、经营用途贷款、消费类贷款、信用卡以及理财、投资等表内外融资业务,其中经营用途贷款是排查重点,排查结果于每季后5个工作日内上报。

此前的3月26日,银保监会、住建部、人民银行联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,从加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、加强贷款期限管理、加强贷款抵押物管理、加强贷中贷后管理、加强银行内部管理等方面,督促银行业金融机构进一步强化审慎合规经营,严防经营用途贷款违规流入房地产领域。同时要求进一步加强中介机构管理,建立违规行为“黑名单”,加大处罚问责力度并定期披露。

上述通知要求,加强信贷需求审核。

要对经营用途贷款需求进行穿透式、实质性审核,不得因抵押充足而放松对真实贷款需求的审查

不得向资金流水与经营情况明显不匹配的企业发放经营性贷款。

加强贷款期限管理,要根据借款人实际需求合理确定贷款期限。对期限超过3年的经营用途贷款进一步加强内部管理,确保资金真正用于企业经营。

微信图片_20210331133338

南都资料图

专家分析:体现了房地产市场从紧从严的导向

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,这是银保监会等部门首次系统对经营贷进行管控的政策,进一步体现了房地产市场从紧从严的导向。

此次政策明确——

对使用房产抵押的贷款,银行业金融机构要加强抵押物估值管理,合理把握贷款抵押成数。

对抵押人持有被抵押房产时间低于1年的,审慎确定贷款抵押成数。

从这里规定可以看出,这两年房产炒作过程中出现了一种做法,即先借款买房然后通过抵押来套取资金,这是一种很隐蔽的骗贷模式。当前对于此类抵押的做法进行规范,有助于打击“买房-抵押-融资-再买房”的炒房模式。

从深圳地区来看,据多方媒体报道,在今年3月,深圳市相关金融监管部门日前召集各大商业银行开会,要求银行核查经营贷流入房地产市场情况,且主要针对2020年5月1日以后发放的1000万元以下普惠口径贷款,以及以个人名义申请的房抵经营贷。

其中,抵押物过户时间与贷款申请时间间隔短于8个月的贷款被列为核查重点,而此前银行发放抵押经营贷时,对抵押物过户时间的要求往往是不少于6个月。这也是深圳监管机构在2020年4月经营贷流入楼市排查后的又一次专项行动。

在此基础上,此次信息显示,涉房资金流向将按季度排查,贷后排查升级

根据央行、银保监会在2020年12月31日联合发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对金融机构房地产贷款和个人房贷占比设置上限,按照资产规模及机构类型,分成5档对房地产贷款集中度进行管理。

其中工、农、中、建、交、邮储银行6家国有大行和国家开发银行,为第一档,房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%。

来源:南方都市报(nddaily)