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放宽楼按助首置 上车何须靠父干

“成功须苦干”这句老话,现时已变为楼市的潮语“成功须父干”,不少年轻置业者往往要靠父母支持首期。这句话有点挖苦,但却反映现实的无奈!在楼市辣招之下,置业者一般只能借四至五成首期,就算供款能力足够,往往也拿不出首期,唯有“靠父干”。如何减轻首置年轻人首期负担,实有检讨需要。

金融管理局总裁陈德霖日前表示,有些父母把自住物业加按,为子女筹措首期,但父母很可能已退休,无日常收入,若日后经济逆转或利率回升,确实要很小心考虑其还款能力。

微调限制 减首期压力

按金管局规定,银行可以借予自住置业者的楼按成数上限为六成,贷款上限为五百万元。置业者还可以利用按揭证券公司的楼按保险多借首期,最多可借至九成,但若楼价超过四百五十万元的物业,最多只可借到八成。以现时高企的楼价,四百万元住宅几近绝迹,因此置业首期,就算有做楼按保险都只可借约八成,要首置者拿出百多二百万元首期,确实不容易。透过楼按保险还要支付保险费,令供款负担增加。

由于首期所限,不少置业者贪图新盘有发展商借出二按,可借至九成或以上楼按,减轻首期,只得放弃呎价可能较低的二手楼,转至买新楼。发展商亦觑准机会,就算推出面积较细但呎价调高的“劏房新盘”,亦不愁销路。

其实,金管局及按证公司可以研究对首置者首期及楼按保险进一步放宽,只须严守还款占收入比率,以及通过一系列压力测试,证明借款人有足够还款能力便可,例如把楼按保险可借最高成数提高,甚至直接提高首置者可向银行按揭成数,以减轻首期压力。按揭成数提高,还可以让置业者选择购买呎价较低的二手物业,使楼市交投不会偏重一手新盘,令物业市场发展更健康。

适当松绑 释放二手盘

当然,贸然放宽按揭成数,当局或许担忧市场理解为减辣,借势再推高楼价。因此在放宽首期时,可以附加一些条件,减低炒卖因素,例如借款人要签订一些限售条款,订明除非有特别理由,在一段较长期间,例如十年内不可转售物业,否则要有附加罚则,甚至高额罚息。

政府历年来推出多次辣招压抑楼市,但楼价照升如仪,不少人批评辣招矫枉过正,令二手业主恐堕入税网惜货如金,不肯轻易把单位放盘,严重影响单位供应量,使供求失衡;亦有批评辣招令二手市场死寂,把购买力全推向发展商借出二按的新盘,令新盘呎价狂飙,反过来又带动二手楼水涨船高,令楼价居高不下。

辣招原意虽好,但方法是否适合,值得检讨。当局因应市场形势及市民需要,微调措施,令有供款能力者能较易上车,不用“靠父干”,未尝不是好事。

(来源:星岛日报)

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关键词: 楼按助